Fortexa Investigations
Прокуратура Северного округа Техаса объявила 3 ноября 2026 года о предъявлении обвинения 14 человекам, которых следствие считает участниками общенациональной схемы захвата банковских счетов. Обвинительное заключение из 22 пунктов было вынесено 26 августа, а обнародовано после ареста во Флориде ключевого фигуранта Терренса Дадли. Организатором схемы следствие называет 35-летнего жителя Далласа Мухаммеда Дайе.
Масштаб: таблица почти на 3000 жертв
Самая показательная деталь дела — таблица. По версии обвинения, у Дайе была таблица с подробными личными и деловыми данными почти 3000 человек. В совокупности на их банковских счетах находилось более 373 миллионов долларов. Важно не путать эти цифры: 373 миллиона — это не сумма похищенного, а совокупный остаток на счетах людей из таблицы. Сколько именно денег фигуранты успели снять, в пресс-релизе не раскрывается. Заголовок про 370 миллионов описывает масштаб заговора, а не подтверждённый ущерб. Схема, по версии обвинения, действовала с июля 2023 года по ноябрь 2024 года.
Как захватывали счета
Механика захвата счёта строится на одной простой идее: банк должен убедиться, что перед ним настоящий владелец счёта. Если мошенники проходят каждую проверку банка, они получают доступ к деньгам без взлома банковских систем.
По версии обвинения, фигуранты получали персональные данные жертв, изготавливали поддельные удостоверения личности и торговали ими внутри группы, выдавали себя за владельцев счетов при обращении в банки и к операторам связи. Кроме того, они манипулировали телефонными линиями жертв: подменяли номера и переносили их на SIM-карты, контролируемые группой. Перехват линии давал им главное — коды подтверждения, которые банки присылают по SMS. Если код приходит на телефон мошенников, проверка, призванная защитить владельца, начинает работать против него.
Отдельный элемент схемы — предполагаемые инсайдеры. По версии обвинения, в заговоре участвовали коррумпированные сотрудники крупных банков и телекоммуникационных компаний, которые помогали обходить меры проверки подлинности. Имена этих сотрудников и их должности в пресс-релизе не называются.
Банки и попытка перевода на $2 млн
В пресс-релизе названы шесть организаций, со счетов клиентов которых фигуранты, по версии обвинения, получали доступ к деньгам или снимали средства: Truist Bank, Bank of America, First Bank, Woodforest National Bank, JPMorgan Chase Bank и Charles Schwab. Среди операций, описанных в обвинении, есть попытка перевода на 2 миллиона долларов в Emirates Islamic Bank. Состоялся этот перевод или был остановлен, в пресс-релизе не уточняется.
Побег, прерванный у выхода на посадку
Финальная часть пресс-релиза основана на ходатайстве обвинения об отмене освобождения под залог. По версии обвинения, Дайе вместе с семьёй покинул дом в Далласе, отправил большую часть имущества в Кению и вылетел с семьёй в Нью-Йорк, чтобы сесть на рейс в одну сторону до Малайзии. За несколько часов до вылета прокуратура и Дипломатическая служба безопасности получили ордер на арест.
После сканирования посадочного талона Дайе, как утверждает обвинение, оказал сопротивление при задержании и попытался уничтожить телефон, на котором, по версии следствия, были данные о поиске жилья в Малайзии. Судья-магистрат Восточного округа Нью-Йорка сначала распорядился освободить Дайе под залог, но прокуратура немедленно добилась приостановки этого решения, после чего Дайе перевезли в Северный округ Техаса, где он и несколько соучастников остаются под стражей до суда.
Что грозит фигурантам и что важно понимать
Фигурантам предъявлены обвинения в сговоре с целью банковского и электронного мошенничества, в банковском и электронном мошенничестве, а также в краже личных данных при отягчающих обстоятельствах. Максимальное наказание по сговору с целью банковского мошенничества — 30 лет тюрьмы, по сговору с целью электронного мошенничества — 20 лет. Кража личных данных при отягчающих обстоятельствах влечёт обязательные два года тюрьмы дополнительно к любому другому сроку.
Всё это — обвинения, а не приговор. Обвинительное заключение — это версия следствия, которую прокуратуре ещё предстоит доказать в суде, а все фигуранты считаются невиновными, пока их вина не доказана.
Что это значит для владельца счёта
Главный урок дела — в том, что ни одна отдельная мера защиты не закрывает схему целиком. Пароль можно украсть, SMS-код можно перехватить при подмене SIM-карты, а звонок в банк можно подделать. Поэтому защиту стоит строить из нескольких независимых слоёв, а не полагаться на один код из сообщения.
Там, где банк предлагает подтверждение входа через своё приложение или аппаратный ключ, такой способ надёжнее SMS-кода: код из приложения не приходит на номер телефона и не перехватывается при переносе номера. Стоит включить уведомления о каждом входе и о каждой операции. Внезапная потеря мобильной связи в сочетании с письмами банка о смене пароля — повод немедленно звонить в банк по номеру, напечатанному на карте. Коды подтверждения нельзя называть никому, включая людей, которые представляются сотрудниками банка. Гарантии эти меры не дают.